极端天气频发，这些保险知识必须普及

今年的夏天曾在四月初来过，过后恶劣的霜冻天气再度返回，气温降至零度以下。五月好不容易感觉温暖的天气可以稳定了，德国的西南部地区再度被风暴袭击。极端的天气条件反复造成破坏。针对房屋和汽车的损坏应该怎样买保险呢？
保险知识
免受恶劣天气带来的财物影响
应对风暴损害的全面保险几乎没有。消费者应首先根据损害可能发生的地点对不同保险的范围进行覆盖。

为防止汽车受损,需要买车险。根据个人情况可以选择部分车险 (Teilkasko)，或全覆盖车险(Vollkasko)。
家中的财物受损，属于家财保险(Hausratversicherung)范畴。这项保险承保建筑物内所有可移动物品的损坏。
恶劣天气有可能对建筑物导致损坏，这就需要购买住宅建筑保险(Wohngebäudeversicherung)。Haus的房主一定要买这个保险。自住公寓房主的这项保险通常有物业公司接管处理，费用包含在分摊的Hausgeld中。租房者无需操心这项保险，相关费用或多或少已经分摊到租金中了。

注意：房东购买了住宅建筑保险，但对房客可移动物品不承担责任。因此租客需要自己购买家财保险。

如果房屋还在建设过程中，可以选择购买建筑工程保险 （Bauleistungversicherung）或火灾外壳保险(Feuerrohbauversicherung)

Wohngebäudeversicherung
住宅建筑保险
近年来极端天气频繁出现，为此签署保险合同时应注意一些新的保险内容。很多老的建筑物保险合同通常没有将降雨导致的洪水纳入保险项目。如果保险单中没有纳入这些项目，可以增加购买自然灾害保险(Elementarschadenversicherung)。



需要额外提醒的是: 住宅建筑保险通常只在建筑物直接被闪电击中时才赔付。
Hausratversicherung
家财保险
每个家庭都有许多电器设备。如果雷电击中电源线，就会导致这些设备的高压损坏。不是所有家财保险都包含高压保险。因此应检查自家的家财保险是否承保高压损坏以及承保范围。必要情况下可以增加保险内容。
家财保险覆盖的家庭财物还包含短期外出造成的损失。例如外出度假携带的照相摄影设备。但这些物品离开房屋内部环境不得超过三个月。长期放在室外的财物不在保险理赔范围内。即使保单覆盖，也只接受一定比例的理赔。
家财保险的金额应足以支付家庭用品的全部价值。单独列出所有家庭财务的价值非常耗时，保险公司推荐，每平方米居住空间的固定金额通常在650至700欧元之间。超过保险金额的财物损失，即使全损也不会赔付！如果家中的确存放了大量贵重物品，应权衡保险金额，接受更高的年费。
Teilkasko
部分汽车综合险


对汽车来说，部分汽车保险(Teilkasko)是机动车责任险(Kfz-Haftpflichtversicherung )的一项非常有意义的附加保障。这一保险可以对因以下原因造成的汽车损坏进行理赔：

暴风雨、冰雹、洪水、闪电
火灾、爆炸
盗窃、抢劫
玻璃破碎或碎石
撞上鹿、野猪、狐狸，甚至兔子等野生动物事故

部分汽车综合险对故意破坏或自我造成的损坏不予理赔。
此外。如果额外增加了特殊设备, 需要在保险时澄清并共同保险。
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