上山下海，因地制宜打通金融微循环（财经观·改革说）

金融是国民经济的血脉。金融血脉畅通，经济才能身强体健。在保持金融总量合理增长的同时，也要因地制宜出新招、出实招，打通金融微循环的堵点，畅通金融运行的“毛细血管”，进一步提高金融服务可得性，让金融“活水”更好触达小微、“三农”等客户群体
茶山上存取款，渔船里办授信，小卖店成了支付便民点，海岛上宣讲金融新知识……近日笔者在福建采访，看到了当地金融机构服务农户和小微企业的很多特色做法，也更深刻感受到畅通金融服务“最后一公里”的重要意义。
福建特色农业发达，山海资源丰富，当地群众靠山吃山、靠海吃海，但这些远离城市的乡村生产基地，金融服务往往难以全面覆盖。过去，有的村民缴费、取钱要花1个小时跑到镇上办理，有的渔民坐船到镇上去办业务来回要30多块钱。
打通金融微循环，当地没有固守成规，而是想办法创造条件，变坐等上门为上山下海，把金融服务向偏远地区延伸。截至去年底，福建省已在金融服务相对薄弱的农村边远地区设立1.2万个助农取款服务点，为农村居民提供基础性金融服务，打通普惠金融服务“最后一公里”。
金融是国民经济的血脉。金融血脉畅通，经济才能身强体健。今年以来，我国实施适度宽松的货币政策，加强逆周期调节，打出“组合拳”，货币信贷呈现出“数量增加、价格下降、结构优化”的运行特征。在保持金融总量合理增长的同时，也要因地制宜出新招、出实招，打通金融微循环的堵点，畅通金融运行的“毛细血管”，进一步提高金融服务可得性，让金融“活水”更好触达小微、“三农”等客户群体。
打通金融微循环，需要金融服务更普惠、更接地气。普惠金融，“普”是目标，“惠”是关键，要实现普惠金融的高质量发展，就要统筹兼顾“普”与“惠”，提升金融服务的可得性、覆盖面、满意度，构建多层次、广覆盖、差异化的普惠金融体系。经过10多年的努力，我国普惠金融发展取得了长足进步，多层次普惠金融供给格局逐步确立。做好普惠金融大文章，不仅需要顶层设计的完善，更需要基层探索的创新。当前，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，要求金融机构“眼睛向下”找答案、深入基层谋创新，因地制宜提升金融服务质效。特别是县域金融机构，要充分利用人缘、地缘优势，着力服务当地小微、“三农”客户，不断延伸金融服务的广度、深度，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。
打通金融微循环，需要加快金融服务数字化、科技化转型。当前，移动支付、大数据、云计算、生物识别、人工智能等技术的发展应用，极大地提升了数字普惠金融服务能力。传统金融体系由于地理限制和运营成本问题，难以覆盖偏远地区和低收入人群。数字金融可以通过移动支付、在线授信等方式，打破传统金融服务的空间限制，使金融服务更具普惠性。特别是农村地区的小微企业和农户可以通过数字信贷平台获得资金支持，实现金融机构和小微主体双受益。目前在福建，不少茶农、渔民已经在金融机构帮助下，用上了手机银行、移动支付等数字金融工具，全省已建成以“金服云”平台为代表的数字化金融服务平台16个。实践证明，数字金融的应用，有助于缩小城乡金融服务差距，进一步提高了金融服务的覆盖率和满意度，用好数字金融手段，对提升金融服务质效有事半功倍的作用。金融机构应当针对偏远地区特点，着力开发适合小微客户群体使用的数字金融工具，让广大群众更好享受现代金融服务便利。
畅通金融的“源头活水”，才能激活发展的“一池春水”。因地制宜、创新服务，持续打通金融微循环，为小微企业、“三农”客户引来更多金融活水，推动更多金融资源下沉基层，就能为高质量发展注入更多新动能。（吴秋余）
《人民日报》（2025年06月16日 第 18 版）