大爷报警，账户300多元变33万，从虚惊一场看到了啥？

在黑龙江虎林，一位老人突然打电话报警，讲自己的银行卡上突然多出30多万，老人的手机突然接到号称银行号码发来的短信，自己卡内余额从不到400元，变成了33万多。老人担心自己遭到了电信诈骗，于是找警察帮忙。


后来警察出现场，通过网上银行APP查看老人账户，发现确实多了33万余元。最终找到银行和老人的妻子进行交叉证实，发现老人曾在3年前购买了30万元国债，今天到期了，银行连本带利将钱款打入了老人账户。
银行解释，这确实是自动入账的国债本金和利息。一共三笔，每笔10万，一共30万。那么算一算，每10万利息为11,400元。这账就对上了，大爷心里也放心了！给大爷防电信诈骗的警惕性点个赞！有时候保守一些，谨慎一些，多问问，对自己来说是最保险的，老人真的需要这样的警惕性。


透过这个事件，其实我们看到3年前买国债，现在看起来利率还是挺高的，年化利率达到3.8%，而且这3年都是按照这个利率在计息，老人多好的投资啊。又保本又保息，而且安全，如果能够持续这么滚存投资，确实是一件好事情！但是现在的国债利率呢？
2023年发行的国债利率，一年下降了两次预期收益率，年头还是3.12%，中间变成了3.07%，到了现在年尾只有2.97%。总共下降了15个基点，整体落到了3%以下，那么对比东北大爷3年前买的国债，利率整体总下降了83个基点。
如果时间往前拉，民众会发现国债利率降低的更多。在2015年的时候国债利率还有5.5%以上，到了2019年国债利率已经加速下滑到4%左右。在这之后的四年中，国债利率不断的加速下滑，现在已经全面进入到3%之内的时代了！


虽然2014年的国债利率还没有公布，但是预计不会超过3%。最长的国债利率也仅仅只有五年，也就是说投资者想锁定之前发行的高利率，最多也只能守住五年。等到五年到期再重新买国债时，发现只能按照新的低利率来购买了，收益也越来越低。
国债利率和银行存款利率，是一对兄弟！也就是说存款利率和国债利率两者之间的差距非常小，那么对照看银行存款利率同国债利率下滑的趋势，那是一模一样的。那么随着近期多家中小银行宣布下调存款利率，那么也意味着2023年利率也做了两次调整，3%存款利率的时代也已经结束了。


另外，虽然银行存款利率和国债利率整体都回到3以下，同时他们还都是单利计算的。对于保守型的普通民众来说，如果想保本和保息，定期存款和国债，在过去仍然是不得不选的选项。眼看着存款利率和国债利率，未来有可能还要中期下滑，那么现在会不会有其他的选择吗？
假如能够透过一种规划，将目前3%的利率锁定，让10年20年之后假设利率掉到了1%，也仍然能够按照3%复利计算，这会不会是一个好的规划呢？其实现在真有这样的产品，帮我们将未来利率下降的不确定性规避掉，变成3%利率的确定性安排。如果真的有，你需要吗？欢迎留言和评论。